더 높은 이자율의 평생소득 연금으로 전환하기- Replacement

블루앵커 재정보험 이정원의 내돈내삶 칼럼

모든 투자에는 타이밍이 중요합니다. 오늘은 이 타이밍을 이용해 수익을 높일 수 있었던  연금상품, 평생소득 보장 플랜의 한 사례에 대해 소개해드립니다.

3~4년전만해도 제로금리 시대였습니다. 그 때 은퇴를 하면서 연금에 가입하신 분들은  
지금의 높은 이자율이 적용된 플랜의 혜택을 보면서 아쉬워합니다.

평생소득보장플랜은 가입하는 시점에 정해진 소득이, 평생 게런티로 죽을때까지 지급되는 플랜이라 이자율이 높은 시점에 가입하는 것이 중요합니다.

그래서 오늘은 예전 저금리 시대에 가입한 평생소득보장플랜을 지금의 이 높은 이자율이 적용된 새 플랜으로 바꿔  평생토록 더 많은 소득을 받게 된 사례를 소개해드립니다.

55세 남자분이 2019년 $220,000로 평생소득 보장플랜, income annuity에 가입하셨습니다. 10년후인 65세부터 연간 $22,800을 평생~사망할 때까지 받는 플랜인데요, 85세까지 산다면 무려 $456,000을 받으시는 거라 이것도 괜찮은 플랜이죠.

이 플랜에 가입하고 지금 4년이 지났습니다.  그 동안 주식시장이 변동성이 커서 2년 남짓되는 기간에는 수익을 내기 어려운 환경이었기에 캐시밸류자체도 크게 자라지는 못했습니다. 

Income 특약 비용 1% 정도를 내고 자랐으니 더더욱 그랬죠.  

그런데, 이 상품을 현재 Surrender value를 불입하고, 65세부터, 그러니까 예전 계획 그대로 받으면 $24,800 를 받습니다.

매년 $2,000을 평생토록 더 많이 받을 수 있는 겁니다.

가만히 앉아서 평생토록 $2,000을 공짜로 받을 수 있으니, 바꾸지 않을 이유가 없죠.

갈아타고 싶어도, 계약기간에 묶여! 혹은 surrender charge때문에 그냥 포기해야한다고 생각한 분들이 많습니다.

물론, 예전엔 기존의 상품을 다른 상품으로 변경하는 것이 어려웠습니다.
고객에게 큰 이득이 없다면 바꾸지 못하도록 제약을 뒀기 때문입니다.

하지만 지금은 달라졌어요.  22년만에 최고 금리를 찍으면서 연금상품의 구조가 눈에 띄게 좋아져 지금 바꾸시면 평생토록 받는 소득이 늘어날 수 있습니다.

Income Annuity라는 은퇴 연금은, 처음 가입할때 평생토록 받는 인컴이 정해지니, 이자율이 높을 때 가입하는 것이 중요합니다.

그렇기 때문에 지금이 가입의 최적기라고 할 수 있습니다. 게다가 기존에 가지고 있던 income annuity도 새 상품으로 바꾸면 평생토록 더 높은 income을 받을 수 있는 기회니, 지금의 이 높은 이자율이 더 하락하기 전에 빨리 리뷰해보시고 더 높은 소득을 받을 수 있는 기회를 놓치지 마시기 바랍니다.

재정전문 에이전트 이정원

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